私家车用于租赁 出事故保险公司能否拒赔？

一起交通事故，牵出私家车用于租赁的事实，受害人索赔时，却遭遇车主、租赁公司老板、肇事司机和保险公司的4方推诿。近日，秦淮法院开庭审理了该案，4方在本案中的责任该如何划分，保险公司是否有理由拒赔等，成为案件审理焦点。

一起交通事故，受害人索赔无门

去年4月，秦淮区友谊河路附近发生一起车祸，50岁的张女士骑电动车时，被一辆帕萨特轿车撞成盆骨骨折，住院40多天才伤愈。张女士也从此落下了残疾，走起路来一瘸一拐，经鉴定，构成十级伤残。

交警部门认定，张女士和汽车司机袁磊负有同等责任。伤愈后，张女士找对方索赔，却遭遇了4方当事人“踢皮球”。

原来，袁磊驾驶的帕萨特是从一家汽车租赁公司租来的。这家租车公司的老板张明则是从同行韩林手里租来这辆帕萨特，然后又转租给袁磊。在这起事故中，共涉及肇事司机袁磊、车主韩林、租车行老板张明及保险公司4方，但在涉事4方看来，钱都不该由自己出。

无奈之下，张女士将4方都告上了法庭。

庭审：保险公司称自己成 “冤大头”

法庭调查发现，张明和韩林名下各拥有一家汽车租赁公司，为了节约成本，租赁公司的车辆有九成都登记在个人名下，办理保险时也按照私家车缴纳保费。

张明说，租车行业有个“潜规则”，车辆上路如果出了事故，就由租赁公司协调，由车主和司机出面找保险公司理赔，在这种情况下，保险公司只能“埋单”。

但在本案审理中，保险公司发现车辆实际用途发生变化，自己明显只收了私家车份额的保费，却要承担营运车辆的风险，保险公司觉得自己成了冤大头。

争议：私家车用于租赁，出事故保险公司能否拒赔？

庭审中，保险公司代理律师称，车主投保时未告知保险公司车辆有可能用于租赁，但车辆的实际用途发生变更，租赁车辆使用频率和普通私家车不同，面临的风险也不同，因此车主违约在先，保险公司有权拒赔。

但车主称，办理保险时曾口头告知对方车辆用途，而且根据法律规定，只有在明知对方无证驾驶、酒驾等情况下将车辆借给他人使用时，保险公司才能拒赔，本案中保险公司拒赔的理由不成立。

南京大成律师事务所律师王斌认为，据我国《保险法》的相关规定，如果保险标的物的危险程度有显著增加，被保险人有告知义务。也就是说，保险公司的这一抗辩理由有可能成立。但也有观点认为，租赁公司所有车辆并不属于国家明确规定的营运车辆范畴，依然应被认定为私家车，保险公司拒赔理由不足。